Стандартные требования к залогу

Список статей:

Перед началом подбора подходящей кредитной программы заемщику необходимо убедиться в том, что недвижимость, выступающая в роли обеспечения по кредиту, соответствует стандартным требованиям кредиторов, и она не попадает под критерии стоп-факторов или негатив-факторов. В противном случае по заявке на кредит может быть вынесено отрицательное решение или условия кредитования могут быть значительно хуже базовых.

Перед тем, как подавать заявку на получение кредит, заемщику стоит для начала уточнить требования к заемщику и залогодателю предъявляемые кредиторами (в об этом мы рассказали в статье «стандартные требования к заемщику»), а так же ознакомиться со стандартными требованиями кредиторов к недвижимости, выступающей в роли залога. Ознакомившись с данными требованиями и критериями рассмотрения залоговой недвижимости, заемщик может самостоятельно определить возможность получения кредита или займа под ту или иную недвижимость, а так же сориентироваться в условиях кредитования, которые ему будут готовы предложить кредиторы.

У недвижимости, выступающей в роли залога, с точки зрения кредитора есть два основных параметра влияющих на решение в предоставлении кредита или займа – это наличие или отсутствие стоп-факторов, и качество залога (наличие или отсутствие негатив-факторов). В случае если недвижимость, выступающая в роли залога, попадает под критерии одного из стоп-факторов- кредитор отказывает в выдаче кредита. В случае, когда залоговая недвижимость попадает под критерии негатив-факторов- кредитор, как правило, может либо отказать в выдаче кредита (если недвижимость попадает под критерии сразу нескольких негатив-факторов), либо изменяет условия кредитования в худшую сторону (повышает процентную ставку, сокращает срок кредитования, уменьшает сумму кредитного лимита, или повышает расходы по выдаче кредита), и тем самым компенсирует возникающие риски по сложным объектам залога.

Оспариваемые правоустанавливающие документы. В зависимости от типа правоустанавливающих документов (документов на основании которых залогодатель владеет данной квартирой) существуют различные стоп-факторы, такие как: отказники от приватизации; отсутствие подтверждения оплаты по договору купли продажи; дарение или продажа от недееспособного лица (пожилые, люди с официально назначенным опекуном, категории людей состоящих на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере); участие материнского капитала.
Квартира в аварийном доме или двухэтажном доме с деревянными перекрытиями. Квартиры в домах такого типа не востребованы на рынке недвижимости и продать их по рыночной стоимости бывает весьма проблематично. Так же данные квартиры практически невозможно застраховать.
Квартира в населенном пункте с численностью населения менее 5 000 человек. Такие квартиры весьма сложно реализовать, и к тому же, как правило, их залоговая стоимость ниже минимальной суммы залогового кредита.
Наличие не узаконенных перепланировок. В данном случае по квартире возникает масса рисков юридического характера.

Расположение. В случае если квартира расположена в населенных пунктах с численностью населения менее 50 000 человек, или расположена в удаленности более 10км от крупного населенного пункта, это значительно уменьшает её ликвидность, и как следствие ухудшает потенциальные условия кредитования.
Стоимость. Большая стоимость квартиры уменьшает её ликвидность, и к дорогим объектам недвижимости кредиторы применяют дополнительный коэффициент дисконтирования, т.е. оценивают квартиру значительно ниже среднерыночной стоимости.
«Свежее» право собственности. В случае если квартира была приобретена менее чем 3 года назад- это всегда вызывает дополнительные опасения кредитора, т.к. данные сделки всегда можно так или иначе оспорить. Плюс к этому добавляется обязательное страхование «титульного права», страхование рисков по потери права собственности. Это хоть и не большие, но дополнительные расходы.
Прописанные лица. В случае если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, бывший собственник данной квартиры, или инвалиды 1-ой или 2-ой группы кредиторы зачастую, либо отказывают в предоставлении кредита под залог данной квартиры, либо одобряют выдачу кредита, но с условием выписки прописанных лиц. Так же отрицательно влияет на условия кредитования большое количество прописанных лиц.

Оспариваемые правоустанавливающие документы. В зависимости от типа правоустанавливающих документов (документов на основании которых залогодатель владеет данным домом) могут быть различные стоп-факторы, такие как: отказники от приватизации; отсутствие подтверждения оплаты по договору купли продажи; дарение или продажа от недееспособного лица (пожилые, люди с официально назначенным опекуном, категории людей состоящих на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере); участие материнского капитала.
Не завершенное строительство.
Отсутствие базовых коммуникаций (свет, вода, канализация).
Отклонения от технического плана и неузаконенные перепланировки.
Внешние дефекты связанные с нарушением технологий строительства.

Деревянный дом (брус, каркас, бревно). Данные дома попадают в группу рисков и требуют обязательно страхования рисков утери объекта недвижимости.
Отсутствие декоративного фасада. В случае если конструкция дома предполагает наличие декоративного фосада, но он отсутствует- это значительно понижает его рыночную стоимость.
Отсутствие финишного ремонта. Дом должен быть подготовлен к круглогодичному проживанию.
Расположение. Удаленность от крупного населенного пункта более 20 км.
Назначение земель отличное от ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).
Любой тип отопления отличный от газового.

Оспариваемые правоустанавливающие документы. В зависимости от типа правоустанавливающих документов (документов на основании которых залогодатель владеет данной квартирой) могут быть различные стоп-факторы, такие как: отказники от приватизации; отсутствие подтверждения оплаты по договору купли продажи; дарение или продажа от недееспособного лица (пожилые, люди с официально назначенным опекуном, категории людей состоящих на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере);
Неузаконенные перепланировки.
Аварийное состояние недвижимости.
Отсутствие базовых коммуникаций.

Не используемый объект. В случае, если в момент рассмотрения заявки на кредит под залог коммерческой недвижимости, данная недвижимость не используется (т.е. заброшена)- кредиторы как правило отказывают в предоставлении кредита под залог данной недвижимости.
Тип объекта- склады. Склады являются наименее ликвидной коммерческой недвижимость, поэтому при их оценке кредиторы применяют дополнительные коэффициенты дисконтирования.
Расположение объекта. Большая удаленность от крупных населенных пунктов является негатив-фактором.
Собственник недвижимости- юридическое лицо.

В случае если вы выявили стоп-факторы или негатив факторы по объекту, который должен выступать в роли залога по сделке кредитования под залог недвижимости- вы можете обратиться за консультацией к опытным финансовым агентам, которые зачастую имеют возможность скорректировать ситуацию таким образом, чтобы устранить данные стоп- или негатив- факторы.

Если вы ознакомились со статьями «стандартные требования к заемщику» и «стандартные требования к залогу», и определили, что нет обстоятельств мешающих вам в получении кредита под залог недвижимости- вы можете прочитать статью «где получить кредит под залог недвижимости», в которой вы найдете список лучших банков и не банковских кредитных организаций выдающих кредиты и займы под залог недвижимости.

1.Общая информация и основные понятия

2.Что нужно знать при выборе кредита под залог недвижимости

3.Что нужно знать при оформлении кредита под залог недвижимости

1.1. Определение кредита под залог недвижимости. Основные термины и понятия

1.2. Плюсы и минусы залогового кредитования

1.3. Чем отличается кредит от займа

1.4. Что лучше кредит или займ

1.5. Какие кредитные организации выдают кредиты и займы под залог недвижимости

1.6. Виды оформления займа и залога. Как оформляется кредит под залог недвижимости

1.7. Этапы оформления займа и залога. Как происходит залог недвижимости

1.8. Перезалог недвижимости. Как увеличить сумму кредита или уменьшить ежемесячный платеж по залоговому кредиту

1.9. Кто такие финансовые агенты и кредитные брокеры

Так же в данной статье вы найдете определения и описания основных понятий и терминов связанных с залоговым (ипотечным) кредитованием, таких как: обеспечение по кредиту; залог (ипотека); обременение; закладная; дефолт заемщика; рыночная, ликвидационная, и залоговая стоимость недвижимости; шаровый и аннуитетный платеж; кредитные каникулы; и многие другие часто используемые термины.

В первую очередь разница заключается в том, что кредит могут выдавать только банки, а займы могут выдавать любые кредитные организации и даже физические лица выступающие в роли частных инвесторов. Так же кроме кредитора их отличают и совершенно разные условия выдачи, оформления и возврата средств.

Существует 10 основных качественных отличий кредита от займа: суммы кредитования; сроки кредитования; процентные ставки; вид ежемесячного платежа; пакет документов; требования к заемщику; требования к залогу; сроки получения денег; гибкость условий; юридическая чистота сделки.

2.1. Стандартные требования к заемщику

2.2. Стандартные требования к залогу

2.3. Как правильно выбрать кредит

2.4. Какие документы нужны для оформления

2.5. Какие есть риски при оформлении

2.6. От чего зависит процентная ставка

2.7. От чего зависит максимальная сумма

2.8. Что такое ликвидационная стоимость недвижимости

2.9. Как рассчитать рыночную стоимость недвижимости

2.10. Как посчитать все реальные переплаты

2.11. Где взять кредит под залог недвижимости

2.12. Где взять кредит под залог квартиры

2.13. Где взять кредит под залог дома

2.14. Где взять кредит под залог автомобиля

2.15. Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

2.16. Почему при оформлении надо пользоваться услугами финансового агента

Залоговые кредиты для кредиторов являются бизнесом с относительно низким уровнем рисков, именно поэтому к заемщику, получающему кредит или займ под залог недвижимости, предъявляется значительно меньше требований, нежели к заемщику оформляющему обычный потребительский кредит. Получить залоговый кредит могут даже заемщики имеющие текущие просрочки по кредитной истории, тем не менее есть ряд общепринятых требований к заемщику, а так же ряд стоп-факторов и негатив-факторов, которые влияют на шанс получения залогового кредита и на условия кредитования (процентные ставки, суммы кредитного лимита и сроки кредитования).

При оценке залогопригодности объекта недвижимости, как правило, применяется подход оценки наличия или отсутствия стоп-факторов и негатив-факторов (схожий с подходом оценки заемщика), выявление данных факторов влияет на решение по выдаче кредита, а так же на условия кредитования (процентные ставки, суммы кредита, сроки кредитования, и расходы по выдаче кредита). Причем данные факторы меняют свою суть в зависимости от типа рассматриваемого объекта.

На рынке залогового кредитования присутствует масса различных предложений по предоставлению кредитов и займов, но выбрать из них самое лучшее и выгодное, бывает весьма сложно, особенно с учетом того, что информация опубликованная в сети интернет, как правило, носит исключительно рекламный характер, и реальные условия кредитования достаточно сильно отличаются от заявленных.

Именно поэтому, специально для наших читателей и клиентов, мы создали ТОП 10 лучших банков и ТОП 5 не банковских кредитных организаций выдающих кредиты и займы под залог недвижимости. В данном списке вы найдете информацию об основных условиях кредитования; типах недвижимости, принимаемой к залогу теми или иными организациями; и основными требованиями к заемщику и предмету залога.

3.1. На что надо обратить внимание при подписании кредитного договора

3.2. Как не попасть на кредитора-мошенника

3.3. Что делать если кредитор оказался мошенником

3.4. Что делать если не получается платить по ипотечному кредиту

3.5. Как снять обременение с недвижимости

3.6. Как продать недвижимость находящуюся в залоге

3.7. Как продать ипотечную квартиру

3.8. Образцы договоров кредита, займа и залога

3.9. Какие законы стоит знать

1. Общая информация и основные понятия:

2. Что нужно знать при выборе кредита под залог недвижимости:

3. Что нужно знать при оформлении кредита под залог недвижимости:

СТАНДАРТНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К НЕДВИЖИМОСТИ, ВЫСТУПАЮЩЕЙ В РОЛИ ЗАЛОГА

ФАКТОРЫ ОЦЕНКИ ЗАЛОГОПРИГОДНОСТИ КВАРТИР

ФАКТОРЫ ОЦЕНКИ ЗАЛОГОПРИГОДНОСТИ ДОМОВ

ФАКТОРЫ ОЦЕНКИ ЗАЛОГОПРИГОДНОСТИ КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ПОНЯТИЯ

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ЗАЛОГОВОГО КРЕДИТОВАНИЯ

ЧЕМ ОТЛИЧАЕТСЯ КРЕДИТ ОТ ЗАЙМА

ЧТО ЛУЧШЕ КРЕДИТ ИЛИ ЗАЙМ

КАКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ВЫДАЮТ КРЕДИТЫ И ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ВИДЫ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА И ЗАЛОГА. КАК ОФОРМЛЯЕТСЯ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ЭТАПЫ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА И ЗАЛОГА. КАК ПРОИСХОДИТ ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ПЕРЕЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ. КАК УВЕЛИЧИТЬ СУММУ КРЕДИТА ИЛИ УМЕНЬШИТЬ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ ПО ЗАЛОГОВОМУ КРЕДИТУ

КТО ТАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ АГЕНТЫ И КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ

СТАНДАРТНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ, ЖЕЛАЮЩЕМУ ПОЛУЧИТЬ ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ

СТАНДАРТНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К НЕДВИЖИМОСТИ ВЫСТУПАЮЩЕЙ В РОЛИ ЗАЛОГА

КАК ПРАВИЛЬНО ВЫБРАТЬ КРЕДИТ

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ

КАКИЕ ЕСТЬ РИСКИ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО КРЕДИТУ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ЧТО ТАКОЕ ЛИКВИДАЦИОННАЯ СТОИМОСТЬ НЕДВИЖИМОСТИ

КАК РАССЧИТАТЬ РЫНОЧНУЮ СТОИМОСТЬ НЕДВИЖИМОСТИ

КАК ПОСЧИТАТЬ ВСЕ РЕАЛЬНЫЕ ПЕРЕПЛАТЫ ПО КРЕДИТУ

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ДОМА

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

КАКИЕ БАНКИ ДАЮТ КРЕДИТЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ПОЧЕМУ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА ИЛИ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ НУЖНО ПОЛЬЗОВАТЬСЯ УСЛУГАМИ ФИНАНСОВОГО АГЕНТА

НА ЧТО НАДО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ПОДПИСАНИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

КАК НЕ ПОПАСТЬ НА КРЕДИТОРА-МОШЕННИКА

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ КРЕДИТОР ОКАЗАЛСЯ МОШЕННИКОМ

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ ПЛАТИТЬ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ

КАК СНЯТЬ ОБРЕМЕНЕНИЕ С НЕДВИЖИМОСТИ

КАК ПРОДАТЬ НЕДВИЖИМОСТЬ НАХОДЯЩУЮСЯ В ЗАЛОГЕ

КАК ПРОДАТЬ ИПОТЕЧНУЮ КВАРТИРУ

ОБРАЗЦЫ ДОГОВОРОВ КРЕДИТА, ЗАЙМА И ЗАЛОГА

КАКИЕ ЗАКОНЫ СТОИТ ЗНАТЬ

Остались вопросы или хотите оформить кредит? Звоните!